ETS AUTÒNOM? CONEIXES QUÈ COBREIX REALMENT LA TEVA ASSEGURANÇA DE VIDA?
Molts autònoms creuen estar protegits amb una assegurança de vida bàsica, però ignoren un aspecte clau: la cobertura d’invalidesa professional.
Mes del 90 % de les assegurances de vida ofereixen dos capitals :
La mort per qualsevol causa ,sigui per accident o be enfermetat , i l altre cobertura es la de invalidessa permanent i absoluta,aquesta haura de ser verificada per un tribunal medic i significa que no es pot desembolupar cap tipus de feina , sigui quina sigui.
I en la majoria dels casos ( com veurem despres) la Administracio acepta l’invalidessa sobre la nostre profesio,si esta ben justificat, pero si la invalidessa no imposibilita que es realissi un altre tipus de treball ,nomes otorga la Incapacitat Permanet Total per la professio habitual.
I la polissa d assegurança privada de vida , tampoc indemnitssara el capital de Invalidessa Permanent Absoluta.
I el resultat es que ens quedarem amb una indemnitrssacio per part de l Admionistracio ,molt baixa ( exemples mes abaix) , i la nostre assegurança de vida no haura indemnitssat res , ja que contingencia contractada no s ha produit.
RECULL DE PRESTACIONS PÚBLIQUES:
Pensions per incapassitat:
Vegem els imports mensuals per a un autònom que cotitza per la base mínima:
Gran Invalidesa
1.221,23 € / mes
Només s’atorga si no pots fer res sense ajuda d’una tercera persona (menjar, vestir-te, higiene…).
Incapacitat Permanent Absoluta (IPA)
814,15 € / mes
Et declara incapaç per a qualsevol treball. Cada vegada és més difícil que l’INSS la concedeixi.
Incapacitat Permanent Total per a la professió habitual (IPT)
447,78 € / mes
Només et reconeixen la impossibilitat de seguir exercint la teva professió habitual, però et consideren apte per a altres feines.
Exemple reals :
.Un fisioterapeuta autònom amb una lesió crònica al canell no pot continuar tractant pacients, però l’INSS li diu que pot treballar com a recepcionista. Resultat: només 447,78 € al mes.
.Un mecànic amb hèrnia discal no pot aixecar pesos ni fer postures forçades. L’INSS el deriva a una feina d’oficina (encara que mai l’ha exercit). No es reconeix incapacitat absoluta.
.Un dissenyador gràfic autònom amb pèrdua severa de visió no pot seguir treballant davant de pantalles. No se li reconeix invalidesa absoluta perquè “podria fer altres tasques manuals”.
CAMBI DE TENDENCIA EN EL INNS
A mes s ha de tenir en compte el cambi de tendencia del iNNS ,on ha reduir de una manera molt significativa el numero de les Incapacitats Permanets i absolutes sobre la totalitat d expedients presentats
Fa 25 anys (2002):
Quasi la mitat de les pensions otorgades eran absolutes o Invalidessa Permanet Absoluta, sobre el total d expedients.
- 381.617 pensions per IPA (absoluta)
- 394.851 pensions per IPT (professional)
L’any 2023 el Organisme public esta otorgant menys de una quart apart de Invalidessa Permanet Absolutes.
Ara mes del 75 % de l es pensions son nomes professionals i les absolutes son molt dificils d otorgar.
- 222.533 pensions per IPA
- 592.742 pensions per IPT
Cada vegada es concedeixen menys incapacitats absolutes (amb prestacions més altes) i més incapacitats professionals (amb prestacions molt més baixes). Això deixa molts autònoms desprotegits.
LA SOLUCIÓ: UNA ASSEGURANÇA DE VIDA AMB INVALIDESA PROFESSIONAL INCLOSA
És imprescindible que la teva assegurança de vida contempli:
✔ Cobertura per invalidesa professional
✔ Indemnització per no poder continuar amb la teva activitat habitual
✔ Complement a la baixa pensió pública
✔ Tramitació àgil i clara en cas d’accident o malaltia
“Una bona assegurança no només ha de protegeigir la teva vida, sinó també la teva capacitat de guanyar-te-la.”
Des de Caralt i Conesa t’ajudem a revisar la teva pòlissa actual i et proposem opcions adaptades a la teva professió, ingressos i nivell de protecció desitjat, en podeu escriure aqui
o be trucar al 606174741
